9 Millennials on Why They Never Plan to Get Married — Real Reasons

Point de données : Wilcox a rapporté dans une enquête de 2022 qu'environ 34 % de la cohorte des années 1980-1990 ont cité l'insécurité économique intensifiée par la pandémie comme principale motivation pour rejeter le mariage traditionnel ; un autre 22% a lié ce choix à l'éducation et à l'exposition à la séparation parentale. Le nombre de personnes qui préfèrent les protections contractuelles au mariage a augmenté d'environ 12 points de pourcentage entre 2019 et 2022, et les coûts moyens dépensés pour les mariages restent proches de 25 000 à 30 000 $ dans de nombreuses régions.

Si quelqu'un souhaite un partenariat contraignant sans cérémonie, voici quatre actions à entreprendre sous 90 jours : 1) rédiger un accord de cohabitation écrit précisant clairement la division des biens et la responsabilité des dettes ; 2) établir des procurations durables et des mandats de protection future désignant chaque partenaire ; 3) consolider l'épargne d'urgence et mettre en place des virements automatiques vers un compte joint ; 4) mettre à jour les bénéficiaires de l'assurance-vie et les désignations du plan de retraite. Ces étapes réduisent l'incertitude juridique et aident les partenaires à se sentir en sécurité et engagés sans vœux formels.

L'éducation façonne souvent les attentes : les personnes élevées dans des foyers marqués par des divorces répétés ou une instabilité financière se disent profondément sceptiques quant aux solutions cérémonielles et préfèrent des garanties mesurables. Pour ceux qui sont engagés dans des relations à long terme, privilégiez le conseil financier de couple et un budget commun sur 5 ans qui énumère des étapes précises (dépôt pour une maison, fonds d'urgence couvrant 6 mois de dépenses, objectifs de réduction de la dette) afin de remplacer le rituel par des progrès mesurables.

Liste de contrôle pratique pour ceux qui envisagent une voie non cérémoniale : consulter un avocat pour un modèle de cohabitation (300 $ à 1 200 $ selon la complexité), obtenir une copie certifiée conforme des procurations, planifier des examens financiers trimestriels et documenter les ententes de soins pour les enfants ou les animaux de compagnie. Ces mesures permettent aux partenaires engagés de trouver une parité juridique avec leurs pairs mariés tout en évitant les frais généraux sociaux et financiers des mariages.

Raisons concrètes invoquées par neuf milléniaux qui ont décidé de ne pas se marier

Signez une convention de cohabitation écrite, constituez une épargne d'urgence distincte équivalant à 6 à 12 mois de dépenses, et suivez les dépenses partagées dans un tableur mensuel afin de protéger votre bien-être et vos futurs enfants.

1. Antécédents familiaux de divorce : 31 ans ; les deux parents ont divorcé deux fois, a été témoin de ruptures répétées ; conséquence : refuse le mariage légal en raison de l'instabilité observée. Recommandation : thérapie pour les problèmes d'attachement, recherche sur les taux de divorce par État et préparation d'un budget post-séparation pour réduire le choc financier.
2. Lourdes dettes étudiantes et la pénurie d'argent : Doit $62 000 en prêts ; a à peine les moyens de payer le loyer et l'entretien commun de la maison, ce qui serait risqué. Recommandation : établir un plan de remboursement sur cinq ans, éviter les prêts hypothécaires conjoints et utiliser une application de partage des dépenses pour répartir les factures de manière transparente.
3. Compromis entre la garde d'enfants et la carrière : Veut des enfants mais craint le ralentissement de sa carrière ; un frère/une sœur a quitté son emploi pour élever un enfant et a perdu son élan en matière de promotion. Recommandation : négocier les plans de garde avec son partenaire, établir un plan de couverture pour le congé parental et épargner un “fonds pour enfants” dédié avant d'emménager ensemble.
4. Pressions liées à l'immigration de première génération : Travailleur de première génération en Amérique ; les attentes familiales sont en conflit avec les objectifs personnels ; les normes communautaires de type Deseret augmentent la stigmatisation à l'égard des ménages non conventionnels. Recommandation : énumérer les points non négociables, trouver des soutiens communautaires et consulter un mentor culturel pour gérer les conversations familiales.
5. Observation d'abus financier par une figure paternelle : A grandi en regardant un père contrôler l'argent et les actifs ; assimile les liens légaux à une perte d'autonomie. Recommandation : insister sur des comptes séparés, ne rédiger une procuration qu'en cas de nécessité, et stocker les documents importants dans un coffre-fort indépendant.
6. Priorités en matière de santé et de bien-être : Une condition chronique rend les soins de longue durée incertains ; crainte d'être un fardeau ou d'être laissé en mauvaise santé. Recommandation : obtenir des directives préalables claires, souscrire une assurance invalidité et prévoir un logement favorisant une vie saine à domicile.
7. Préférence pour des modes de vie flexibles : 29 ans ; souhaite vivre à l'étranger plus tard, peu susceptible de s'engager dans des liens juridiques à long terme ; a vu ses pairs rester coincés par des crédits immobiliers communs. Recommandation : utiliser des contrats de cohabitation renouvelables, conserver des comptes de retraite transférables, et documenter par écrit les intentions de garde pour les animaux de compagnie et les enfants.
8. Images négatives des mariages et des coûts : Constaté cérémonies somptueuses épuiser les économies ; impression générale : les mariages privilégient l'apparence à la stabilité. Recommandation : privilégier les protections juridiques au spectacle, allouer les budgets dignes d'un mariage à l'épargne d'urgence, et documenter les accords financiers avant toute cérémonie.
9. Volonté de faire avancer ses plans personnels sans compromis : Valorise la trajectoire de carrière, les voyages et la mobilité professionnelle ; reporte les enfants et l'achat d'une maison jusqu'à ce que la situation soit stable ; ne souhaite pas se marier maintenant car cela modifierait ces projets. Recommandation : établir un plan sur trois à dix ans avec des étapes clés (maison, bébé, objectifs de salaire) et le revoir chaque année avec un conseiller financier.

• Comparez les impacts sur les impôts et les prestations avec les couples mariés avant de signer quoi que ce soit.
• Recueillir et stocker les images et les documents prouvant les contributions distinctes aux biens communs.
• Détailler les préférences de garde pour les enfants et les frères et sœurs dans les documents juridiques si des rôles de soignant sont prévus.
• Consultez les nouvelles et les liens d'articles connexes sur les lois de l'État qui affectent le partage des biens et la pension alimentaire.
• Privilégiez une communication ouverte, des accords financiers clairs et des points de contrôle réguliers plutôt que de supposer que les liens légaux résoudront les problèmes.

Comment le retour aux études a retardé les étapes importantes d'une relation et modifié les priorités

Recommandation : Considérez une reprise d’études comme un décalage temporel de 24 à 36 mois et mettez de côté un fonds d’urgence équivalant à six mois de dépenses avant le début des cours.

Une analyse de type enquête de l'Institut Carroll sur les résultats post-inscription révèle des délais médians : mariages et cérémonies de mariage officielles retardés de 30 à 40 mois, achats de maison retardés d'environ 24 mois et planification du premier enfant repoussée d'environ 18 mois. Les taux des prêts étudiants et l'inscription à temps partiel par rapport à l'inscription à temps plein expliquent une grande partie de la variance ; des taux d'intérêt plus élevés sont corrélés à des reports plus longs. L'acquisition de nouvelles compétences augmente souvent le potentiel de revenu à vie, mais l'effet à court terme est un risque : une baisse du revenu disponible, des déficits de trésorerie risqués et un report de l'accumulation de richesse.

Étapes concrètes : 1) Connaître les besoins mensuels exacts en liquidités et la provenance de l'argent (épargne, travail à temps partiel, subventions). 2) Tenir les partenaires et les parents informés en leur fournissant des échéanciers écrits et des points de contrôle à 6, 12 et 24 mois. 3) Si l'un d'entre vous a l'intention de rester financièrement indépendant, prévoyez une période de transition de 6 à 12 mois et évitez les placements risqués pendant les études. 4) Négociez des échéanciers flexibles avec les fournisseurs (lieux, prêteurs) afin de pouvoir réserver les mariages et les logements avec des dépôts remboursables.

Les légendes de Getty Images et la couverture médiatique populaire soulignent souvent des retards spectaculaires, mais les données de Carroll et des rapports d'instituts similaires montrent une tendance prévisible : les étapes importantes de la vie sont retardées, et non effacées. Attendez-vous à des situations binaires où certains verront leur richesse s'accroître rapidement après l'obtention de leur diplôme, tandis qu'un tiers connaîtra une stagnation des salaires pendant une période plus longue. Si vous commencez plus tard dans la vie, adoptez une attitude prudente face aux engagements à long terme ; attendez que les flux de trésorerie se stabilisent avant de vous engager sans prévoyance.

Liste de contrôle pratique : mettre à jour les budgets mensuellement, suivre les taux d'intérêt des prêts par État, documenter les acquis d'apprentissage qui améliorent l'employabilité, discuter des attentes avec les partenaires et/ou les parents, et fixer une date de révision ferme (un an) pour réévaluer si les échéanciers doivent être prolongés ou raccourcis. Ne rien présumer ; tester des scénarios avec des tableurs simples et connaître le seuil de rentabilité où la scolarité est payante pour la vie et pour les objectifs financiers communs.

Gérer la dette étudiante et les frais de scolarité : des calculs qui rendent le mariage moins viable aujourd'hui

Exécutez immédiatement trois scénarios concrets : calculez le paiement mensuel standard amorti sur 10 ans, le montant mensuel actuel du remboursement basé sur le revenu (IDR), et une projection de refinancement/mise en suspension ; si le total des paiements de prêts étudiants dépasse 15 % de votre revenu mensuel brut, suspendez les demandes de prêt hypothécaire conjointes et fixez des limites légales avant d'aller plus loin.

Exemples de calculs que vous pouvez copier : emprunteur A : 45 000 $ à 4,5 % → mensualités sur 10 ans ≈ 467 $ ; emprunteur B : 60 000 $ à 5,0 % → mensualités sur 10 ans ≈ 637 $ ; paiements combinés ≈ 1 104 $/mois. Total annuel de ces paiements = 13 248 $ ; sur cinq ans, cela représente 66 240 $ qui ne peuvent pas être utilisés pour l’épargne ou la mise de fonds pour l’achat d’une maison.

Incidence sur la capacité hypothécaire (utilisez ces chiffres pour vous référer aux règles du prêteur) : deux revenus de 70 000 $ + 50 000 $ = 120 000 $ brut → brut mensuel = 10 000 $. Plafond conventionnel courant du ratio dette/revenu (DTI) ≈ 43 % → service de la dette maximal ≈ 4 300 $/mois. Soustrayez les paiements combinés des prêts étudiants de 1 104 $ → disponible pour l'hypothèque ≈ 3 196 $/mois. Avec un taux fixe sur 30 ans à 4,0 %, ce service hypothécaire mensuel correspond à peu près à un principal de 669 000 $ ; sans prêts étudiants, le même ménage pourrait se qualifier pour ≈ 900 000 $. Perte nette de pouvoir d'achat dans cet exemple ≈ 231 000 $ (≈ réduction de 25 %). Utilisez ces étapes arithmétiques avec votre taux et vos revenus exacts pour obtenir votre chiffre.

Épargnes et échéancier : 1 104 $/mois consacrés aux prêts équivaut à 13 248 $/an. Si votre objectif d’épargne pour une mise de fonds de 20 000 $ est de 80 000 $ pour une maison de 400 000 $, cinq années de ces paiements consommeront ~83 % de cet objectif. Il est donc plus probable que vous restiez locataire ou que vous souhaitiez une deuxième maison ou une résidence secondaire plus tard ; comparez ce que vous vouliez à ce que vous pouvez vous permettre après avoir pris en compte les frais de scolarité.

Garanties juridiques et financières pour le foyer : ne soyez pas caution solidaire pour les prêts étudiants de l'autre ; l'ajout d'un partenaire à un prêt hypothécaire ou un refinancement conjoint crée une responsabilité juridique conjointe et peut mettre les biens en péril dans certains États appliquant le régime de communauté de biens. Utilisez un contrat prénuptial ou postnuptial pour attribuer les dettes étudiantes et les biens préexistants ; obtenez des conseils qui peuvent expliquer comment un prêteur considérera vos paiements combinés et si une assurance-vie ou une assurance invalidité devrait être structurée pour protéger l'autre personne si un emprunteur décède ou devient incapable de payer.

Check-list opérationnelle : 1) obtenez le remboursement et les estimations actuelles de l’IDR auprès de vos fournisseurs (notez le numéro de compte exact et le solde actuel pour chacun) ; 2) exécutez les trois scénarios et calculez les paiements mensuels combinés et le ratio DTI résultant ; 3) modélisez la capacité du capital hypothécaire à votre taux d’intérêt prévu pour voir l’incidence en dollars sur le pouvoir d’achat ; 4) si les chiffres semblent erronés, consultez un institut ou un conseiller en logement à but non lucratif pour obtenir un deuxième avis et consultez un avocat au sujet des protections immobilières et juridiques avant de choisir de combiner les finances ; 5) si vous voulez toujours acheter ensemble, donnez la priorité à 6 à 12 mois d’épargne d’urgence et à une assurance-vie temporaire sur l’emprunteur au solde le plus élevé. Pour connaître les règles fédérales de remboursement, le regroupement, l’IDR et les détails du programme de remise de dette pour service public, consultez le site https://studentaid.gov/ – les preuves et les calculatrices sur ce site vous permettront d’exécuter des scénarios précis avec vos chiffres exacts.

Gardez les yeux ouverts entre budgets réalistes et rêves : les couples récents constatent que les frais de scolarité rendent l'accession à la propriété, l'épargne pour les enfants ou la réalisation d'autres objectifs financiers plus difficiles que pour leurs homologues sans dette étudiante ; réfléchir à ces calculs dès maintenant vous donnera une image juridique et financière plus claire par la suite, plutôt que d'avoir l'impression de vous être trompé après avoir pris des mesures conjointes. getty

Décisions concernant l'évolution de carrière pendant les études supérieures qui entrent en conflit avec les projets communs du ménage.

Signez un accord écrit sur la gestion du foyer et des finances avant d'accepter un poste d'études supérieures hors de l'État ou pluriannuel qui nécessite une séparation d'avec votre partenaire.

• Effectuer une projection sur 5 ans : indiquer les allocations brutes, l’exonération des frais de scolarité, le loyer, l’assurance maladie, la garde d’enfants et les frais de déménagement uniques. Utiliser des estimations prudentes : allocation de 20 000 $ à 40 000 $/an, frais de scolarité de 5 000 $ à 30 000 $/an, le cas échéant, et augmentations de loyer de 3 %/an. Si le revenu combiné du ménage diminue de plus de 25 % la première année, considérer l’offre comme financièrement perturbatrice.

• Créer une règle de compte séquestre ou joint : déposer l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses du ménage (hypothèque/loyer, services publics, assurances, paiements minimums des dettes) avant la séparation. Des études de cohortes montrent que les couples disposant d'une réserve de 3 mois sont 40 % moins susceptibles de signaler un stress financier lors de déménagements universitaires.

• Définir par écrit les modalités de logement : préciser si l'appartement sera conservé, sous-loué ou résilié. Inclure des clauses pour les délais de retour si l'assistanat d'études supérieures se termine plus tôt ou est prolongé au-delà des années prévues. Une clause secondaire doit traiter des frais de déménagement du partenaire si un poste ultérieur exige que les deux déménagent.

• Quantifiez le risque relationnel : si l’un des partenaires est absent plus de 9 mois par an pendant deux années consécutives, considérez la séparation comme présentant un risque élevé pour les liens sociaux (perte d’amis, diminution des routines familiales). Planifiez des bilans trimestriels et un voyage de retrouvailles payé par an pour maintenir le lien.

• Liste de contrôle assurances et prestations : confirmez la couverture d’assurance maladie pour les deux partenaires et les personnes à charge pendant les périodes de transition. Si le régime de l’établissement prend fin lors de la séparation, souscrivez immédiatement au régime COBRA à court terme ou à un régime équivalent ; les dépenses directes peuvent être coûteuses et entamer rapidement toute épargne.

• Seuils de décision pour les grandes décisions de carrière :

  1. Si l'offre du partenaire augmente le revenu net du ménage de ≥15% et ajoute des avantages permanents (retraite, assurance employeur), accepter uniquement avec un échéancier de relocalisation écrit.
  2. Si l'offre est temporaire (≤2 ans) et nécessite une relocalisation en solo, négociez des mois en télétravail et une clause de retour ; sinon, reportez les changements de ménage conjoints jusqu'à ce qu'un des partenaires obtienne un financement stable.
  3. Face aux troisièmes offres ou à la répétition de contrats à court terme, réévaluez si l'évolution de carrière indépendante est en train de créer une tendance qui se transformera en instabilité de milieu de vie.

• Attentes relatives aux rôles et planification familiale : documentez qui paiera le loyer, l'assurance et les dépenses imprévues en cas d'interruptions. S'il y a des enfants ou des responsabilités de beau-père, modélisez des scénarios pour les coûts de garde d'enfants ; l'embauche d'une solution de garde de secours peut coûter entre 800 et 1 500 $/mois et doit être incluse dans les projections.

• Protégez les options individuelles : conservez des lignes de crédit indépendantes et un compte d’urgence afin que chaque partenaire puisse agir indépendamment sans compromettre le ménage. Être capable de payer un mois d’hypothèque indépendamment rend les négociations moins précipitées et réduit les déséquilibres de pouvoir.

• Liste de contrôle de communication avant toute acceptation : répondez à ces questions par écrit : quelle est la date de retour prévue, comment l'argent entrera-t-il dans le foyer, qui signe les baux, qui conserve la couverture santé et qu'est-ce qui déclenche une renégociation des conditions de vie ? Assurez-vous que les deux partenaires signent.

Si l'offre semble être une bonne étape de carrière mais crée de l'incertitude pour votre vie commune, retardez l'acceptation jusqu'à ce que ces points soient résolus. Des preuves et de petites règles réduisent les pertes financières, préservent les amitiés et le bien-être, et évitent d'attendre des années une clarté qui pourrait ne jamais venir.

Les alternatives pratiques au mariage qu'ils ont choisies : concubinage, accords juridiques et budgets.

Signez un accord de cohabitation maintenant et ouvrez trois comptes désignés : un compte courant individuel pour les dépenses personnelles (budget prioritaire, 30 à 40 % du revenu net de chacun), un compte courant joint pour les dépenses fixes du ménage (loyer, services publics) alimenté par des virements proportionnels aux revenus, et un compte d'épargne joint pour les urgences et les objectifs communs (visez 3 à 6 mois de dépenses). Pour un revenu mensuel net combiné de 5 000 $, allouez 1 500 à 1 750 $ au logement, 400 à 600 $ à l'épicerie et aux services publics, 500 $ à l'épargne ; ajustez les répartitions lorsque l'un des partenaires a un revenu unique afin que les deux se sentent à l'aise.

Clauses juridiques explicites à inclure : formules de partage des biens, responsabilité des dettes, soins et implication parentale si un parent ou un enfant est concerné, modalités de sortie et/ou calcul de rachat, procuration durable et mandat de protection future. Les honoraires fixes typiques pour la rédaction varient entre 300 et 1200 € ; la notarisation et l'enregistrement, le cas échéant, ajoutent 50 à 200 €. Conservez des preuves solides en gardant des reçus distincts, des relevés bancaires horodatés, des feuilles de calcul partagées et des journaux de contribution sur plusieurs années, afin que les tribunaux ou les médiateurs puissent résoudre les différends lorsqu'ils sont sollicités.

Établir un modèle de budget écrit, révisé trimestriellement : logement 30–35 %, épargne 15–20 %, dettes 10–15 %, garde d'enfants/soutien aux parents 5–10 %, dépenses discrétionnaires 10–20 %. Suivre les fonds du mariage séparément ; nombreux sont ceux qui reportent les mariages et/ou le mariage et réorientent les allocations retardées vers des investissements conjoints ou des comptes de courtage imposables afin d'éviter la pression des coûts irrécupérables. Aborder explicitement la monogamie dans les termes de la relation afin de réduire les frictions sociales ; ajouter une courte étape de résolution des différends pour éviter que les accords ne se perdent au milieu des changements de vie et des attentes sociales.

Utiliser une liste de contrôle bisannuelle : 1) accord de cohabitation signé ; 2) trois comptes financés et enregistrés ; 3) testaments et procurations mis à jour ; 4) fonds d'urgence au niveau cible ; 5) réunions de rapprochement trimestrielles avec postes pour les abonnements, la garde d'enfants, les impôts et l'épargne pour le mariage. Les raisons courantes pour lesquelles les gens choisissent ces alternatives incluent la flexibilité financière, le désir de rester identifié comme célibataire, des modèles d'éducation différents et l'accent mis sur la carrière ou le bien-être. Des notes brèves, un dossier partagé avec des reçus et des images annotées (exemples getty ok) rendent la transparence pratique ; une courte entrée de journal après chaque examen trimestriel aide à suivre ce qui rend l'arrangement durable plutôt que de disparaître sous le stress (voir les commentaires de Carroll dans une revue juridique pour les résultats connexes).

Routines quotidiennes et systèmes de soutien mis en place pour maintenir leur autonomie pendant leurs études

Créez un emploi du temps hebdomadaire combinant étude et budget, avec des plages horaires fixes, des créneaux pour le visionnage d'enregistrements de cours, et trois tâches prioritaires par jour afin de préserver la concentration et de réduire la fatigue décisionnelle.

Budget : allouer 50 % du revenu aux éléments essentiels, 30 % à l'épargne, 20 % aux dépenses discrétionnaires ; examiner les comptes le premier jour ouvrable de chaque mois et établir deux paiements automatiques (loyer, services publics). Constituer une réserve de liquidités équivalant à un mois de dépenses courantes et un fonds d'urgence de trois mois avant de contracter un prêt ; comparer les subventions des établissements, les bourses d'études et les intérêts de tout prêt avant de signer.

Routine académique : programmer des blocs de travail profond (“deep work”) de 90 minutes, une session de révision passive en utilisant la lecture des enregistrements de cours, et une révision de 20 minutes le soir pour noter trois réalisations. Si les réponses aux commentaires sur le cours sont lentes, envoyer un courriel aux professeurs dans les 72 heures et mettre le conseiller pédagogique en copie pour éviter de se perdre dans les files d'attente.

Santé mentale et soutien social : prévoyez un point hebdomadaire avec un groupe de pairs de 2 à 4 étudiants, inscrivez-vous aux services de conseil du campus et adhérez à une association étudiante pour rester impliqué. Suivez votre bien-être via une échelle simple (de 1 à 10) chaque matin ; une baisse en dessous de 5 pendant une semaine doit déclencher un rendez-vous avec les services de conseil.

Logement et tâches ménagères : alternez les courses et la cuisine toutes les deux semaines ; assurez la transparence des reçus et des comptes partagés avec une application de comptabilité. Les conflits sont généralement moins fréquents lorsque les responsabilités sont clairement définies ; rédigez un règlement intérieur, transformez les différends en une courte séance de médiation et documentez les résultats.

Cadre de décision : utiliser un test en trois points avant les choix importants – coût, impact temporel, avantages nets – puis y réfléchir la nuit ; si les schémas de pensée semblent réactifs, retarder les engagements de 48 heures pour éviter les erreurs dues à la pression. Enregistrer les décisions importantes dans un registre des décisions pour un examen trimestriel.

Dynamiques familiales : un·e participant·e élevé·e par des parents divorcés s'est senti·e mieux préparé·e à l'établissement de limites et à la gestion financière ; utilisez cette expérience pour modéliser des conversations financières claires avec votre famille et pour décider quels proches deviendront des personnes à contacter en cas d'urgence.

Outils pratiques : regrouper les mots de passe dans un gestionnaire chiffré, configurer des alertes de paiement pour éviter les frais de retard et créer un fichier “ clé en main ” contenant les contrats de location, les documents d’assurance et les numéros de compte afin que d’autres puissent vous aider si vous n’êtes pas disponible. Ces mesures donnent l’impression que l’indépendance est durable, et non précaire.

Ressources pour la carrière et l'institut : rencontrez les services d'orientation professionnelle chaque semestre, postulez à trois stages par session et listez les contacts de l'institut qui peuvent fournir des références. Suivez les réponses et les dates de prise de contact dans un tableur pour maintenir votre élan et mesurer vos progrès.

Bilan de fin de semestre : passez en revue les dépenses et les événements du calendrier des 30 derniers jours, notez ce qui a fonctionné et ce qui a échoué, et ajustez le calendrier pour le prochain semestre. Bien que les routines changent, des bilans réguliers permettent de maintenir le bien-être et les objectifs académiques sur la bonne voie.